服务实体经济20年新起点创辉煌——北京银行20年创新发展之旅

随着祖国改革开放的步伐和首都经济的快速发展,北京银行经历了非凡的20年发展历程。

在过去的20年里,北京银行总资产超过2万亿元,净资产超过1100亿元,都达到了原来的100倍。年人均利润超过150万元,在上市银行中排名第一。成本收入比保持在24%左右。净资产收益率、净资产收益率、不良贷款率、拨备覆盖率等经营指标均达到国际银行业的先进水平。累计缴纳税款超过600亿元;在世界品牌实验室品牌价值清单中,品牌价值超过260亿元;世界上数以千计的大银行排名第87位,10年间跃升了400多家,并连续两年成为世界前100家银行之一。

规模的显著增长、利润的显著提高和质量的显著优化,成为北京银行20年来重生和走向卓越的最有力见证。

面向未来,北京银行打造百年老店的梦想十分坚定,其发展路径更加清晰。面向未来,北京银行打造百年老店的梦想非常坚定,发展道路也更加清晰。

北京银行董事长严朱冰坦言:北京银行将坚定不移地实施品牌发展、区域布局、集约化经营、国际合作、节约资本的发展战略,探索资本占用少、经济效益高、发展质量好、可持续发展的绿色发展道路,把北京银行建设成为基准银行、特色银行、受尊敬的银行。

1996年1月8日,金融安全从废墟中重生。春天来了,天气仍然很冷。

在北京南部一栋简单的五层建筑前,北京市合作银行举行了开业典礼。

新生的北京银行是在北京90个城市信用社的基础上成立的。它在品牌声誉、客户资源、人员素质和业务基础方面面临巨大压力。

当时,北京许多城市信用社的发展基础非常薄弱,金融风险巨大,是独立自主的利益集团。

整合90个分散独立的个人,在人员理念、利益调整、团队稳定、业务连续性等方面存在相当大的阻力,这是北京新银行面临的首要考验。

面对巨大压力,北京银行毫不退缩,坚定不移地推进机制改革。在尽可能短的时间内,实现了从多层次法人制度向一层次法人制度的平稳过渡,确保了机构和团队的平稳过渡和业务的稳定发展,迈出了改革和发展的第一步。

然而,刚刚开业的北京银行正面临着更严峻的挑战。

由于原城市信用社管理混乱、债权债务关系复杂、人员情况复杂、风险突出,原信用社的违法案件在成立初期就相继曝光。

特别是原中关村信用社严重违法表外业务,金额达229亿元,实际亏损67亿元,将资产仅200多亿元、资本仅10亿元的北京银行推向生存边缘,甚至对资本的金融安全构成巨大威胁。

这是一个恶性金融案件,涉及巨额资金和非常复杂的情况。为了严肃查处此案,北京银行分行党委和领导班子承受了来自各方的压力,甚至生命危险。

总部派出的调查组在工作中受到了极大的阻碍和报复。许多股东、客户和员工都对北京银行的未来感到震惊。当时,增资扩股无法进行,甚至许多人要求退股转让。

面对生死攸关的挑战,北京银行明确表示,它“对历史负责,对未来负责,解决历史遗留问题,加快发展”。

经过十年不懈努力,北京银行在没有政府注资和资产剥离的情况下,依靠自身税后利润,逐步解决了历史遗留下来的近100亿元不良资产的核销,度过了生存困境,维护了资本的金融安全,被誉为“中国金融史上的奇迹”

在经历了最严峻的“大考验”后,北京银行加快了对中国金融史上传奇的书写,踏上了凤凰涅槃重生的新征程。

在服务经济繁荣初期,面对激烈的市场竞争,北京银行明确提出了“服务资本经济、服务中小企业、服务大众”的鲜明市场定位。从当时同行不愿干预的医疗和教育行业出发,北京银行逐步走上了差异化、特色化、精细化的发展道路。它不仅实现了自身的生存和发展,而且赢得了市场和客户的广泛认可。更重要的是,它为首都的经济繁荣做出了重要贡献。

正如北京银行行长朱冰所说:“立足首都是我们最大的优势,服务首都是我们的战略方向。

“在过去的20年里,北京银行一直把为首都服务作为其发展的第一要务。在首都重点领域和重点项目投资超过3万亿元。在首都肥沃的土地上,它用责任和汗水谱写了一个时代组曲。

多年来,北京银行投入大量资金支持中关村国家自主创新示范区、中央商务中心区、北京经济技术开发区、国家文化产业创新试验区、临空经济核心区等重点资本区建设。贷款先后支持平安大道、粤桂路、四环路、京昌高速公路、东直门交通枢纽、地铁9号线、史静二通道、京泰高速公路等重点项目的改造。

特别是要抓住举办2008年北京奥运会的难得战略机遇,从奥运基础设施和奥运场馆建设入手,全面推动奥运经济发展。

2015年,北京银行与通州区政府达成“三百亿”合作意向,全力支持北京副行政中心建设。

同时,北京银行作为见证人、见证人和参与者,在首都经历了一系列重大事件。

2008年,提供了高质量的金融服务,以确保奥运会的成功。

2013年,它成为唯一一家出售世博会门票的银行。2014年,作为特别赞助方,它为亚太经合组织首脑会议提供了财政支持。2015年,它成为唯一一家出售国际田联世界锦标赛门票的金融机构。作为2022年冬奥会组委会的支持企业,它见证了北京成功申办马来西亚吉隆坡冬奥会的历史性时刻。

可以说,北京银行的沉默支持是首都北京在国际舞台上大放异彩的背后原因。

此外,北京银行积极推进财政国库管理制度改革,为金融系统客户量身定制全方位金融产品和服务,从竞标中脱颖而出,成为市级和区级授权支付业务代理银行。

北京银行积极支持首都的教育。率先与北京市教育委员会合作开展国家助学贷款业务。它赢得了市大学生贷款机构的独家投标。已发放7万多笔学生贷款,贷款总额近4亿元,惠及北京40多所大学的学生。

同时,支持校园信息化建设,完成17所高校校园一卡通建设。积极支持首都医疗卫生事业,与北京市卫生局签署全面合作协议,为北京市大兴疾病预防控制中心、妇幼保健院、同仁医院、平谷医院等医疗机构的建设提供资金支持,真诚保护首都人民的福祉。

“服务小企业,成就大事业”承载着北京银行与中小微型企业共同成长的美好愿景。

北京银行作为较早确定中国中小微型企业战略定位的金融机构,在其发展中积极充当“中小微型企业成长的好伙伴”的探索者和实践者。

目前,北京银行已投资1.7万亿元支持近11万家中小企业创新创业。首都四分之一的中小企业是北京银行的客户。

北京银行在服务中小微型企业的过程中,积极关注高新技术、文化创意、节能减排等产业领域中小微型企业的发展,打造了“科技与金融”、“文化金融”、“绿色金融”等特色品牌。

2015年5月7日,李克强总理在北京中关村创业大道调研期间,参观了位于中关村创业大道的北京银行小微金融服务网点,高度评价“北京银行是区域银行中最好的银行”。

在科技和金融领域,中国银行致力于打造中国“硅谷银行”(Silicon Valley Bank),并在行业内创造了许多第一:以中关村科技园区命名的第一家分行、中关村科技园区第一个管理部门、中关村科技园区第一个中小企业专业服务中心、第一个科技型中小企业专业信贷分行。

同时,北京银行围绕科技小微企业的需求开发产品,先后推出“知识产权贷款”、“信用贷款”、“软件贷款”等创新特色产品。

与中关村管委会签署了新一轮战略合作协议,将在未来三年内向中关村示范区提供800亿元的预期授信额度,并将与中关村科技租赁公司合作推出银行租赁产品。

此外,还与北京市科委签署了全面战略合作协议,在未来四年内向北京科技企业提供1000亿元的意向信贷。与车库咖啡(Garage Coffee)签署了战略合作协议,引入“创业贷款”,以满足初始融资困难的创业企业的融资需求。

2015年6月,中国银行业首家银行“孵化器”中关村小巨人客户创造中心以创新方式成立,为客户提供综合投资、贷款和孵化服务。

迄今为止,北京银行已向中关村国家自主创新示范区8000家小微科技企业提供了1200多亿元贷款。小微企业贷款余额居中关村示范区核心区首位。

此外,北京银行积极拓展文化金融,参与文化部“部银合作”,推进投融资服务平台建设、“文化金融合作试验区”和“文化金融创新试验区”工作。

我们成立了全国第一家文创金融服务专业机构,并创建了一批文化创意专业分支机构。

针对小微文化企业“轻资产、弱担保”的难题,北京银行创新以版权为核心质押,采用灵活的质押组合担保方式,推出“创意贷款”,开创了国内金融业第一家专业担保公司无担保的“版权质押”贷款,主要为中国小微文化创意企业承销首笔托收票据。

同时,北京银行先后与北京市文化局、市文化局、市广播电视局、首都文化产业协会等部门建立合作平台,通过配套政府补贴支持更多文化企业的发展。

截至2015年9月底,文化金融贷款余额325亿元,比年初增加104亿元,增幅47%。

共向2300多家文创企业提供了800多亿元资金支持,使其成为中国产品最早、小额贷款数量最多、配套项目最全面的文化金融“先锋”。

不仅如此,北京银行还进一步实施绿色金融,帮助建设一个“美丽的中国”。

创新推出以未来收益权质押的“节能贷款”,以政府激励基金账户质押的“节能补贴贷款”,与国际金融公司(IFC)签署合作协议,推出“CHUEESME”项目,成为世界上第一家与IFC在节水领域合作的商业银行。

截至2015年9月底,北京银行绿色金融贷款余额为247亿元,比年初增加64.29亿元,增幅35%,支撑了天豪节能、国际高建筑行业、神武集团、国能中电、中能环科、乐普四方等一批行业节能服务企业的发展壮大。

自北京银行成立之日起,与首都市民的深厚友谊就被打上了北京银行发展的烙印。

20年来,北京银行大力发展个人业务,用心回报北京人民的爱,以第一的精神追求共同理想,创造快乐时光,打造响亮的“惠民银行”品牌。

2001年,北京银行通过公开招标获得承办北京市社会基本医疗保险基金储存结算业务的独家资格,并开始与北京市人力资源和社会保障局开展业务合作。

2008年10月14日,北京银行和北京市人力资源和社会保障局共同开发了社会保障卡。

目前,北京银行共发放1694万张社会保障卡和400多万张“精通”卡,覆盖北京和非北京市民,实现了首都居民就医的“一卡通”。

随着个人财富的增长和生活水平的提高,公民对金融产品的需求越来越多样化,“以顾客为中心”的理念继续存在。北京银行的产品也在根据客户需求不断创新,并逐步向个性化和差异化发展,使客户能够轻松管理自己的财富。

据了解,北京银行先后开发了北京银行借记卡和双币种国际卡。贵宾卡和未来储蓄卡是专为贵宾客户和幼儿设计的,集多种功能和一系列增值服务于一体。

特别是,北京银行和北京总工会在2010年联合发行了工会互助卡,北京残疾人联合会在2015年联合发行了“残疾人一卡通”。除基本金融服务外,本行还提供多种日常生活便利服务,惠及近340万工会会员和数十万残疾人。

在存款领域,北京银行发展了定期灵活储蓄、存款计息储蓄、教育储蓄、活期存款和定期全能银行等业务。其中,“新息”金融产品以极具竞争力的高收益和人性化的产品设计在北京掀起了金融热潮。

战略创新将金融品牌带入新世纪。中国经济和资本发展迎来了前所未有的历史机遇。

2003年,时任北京市市长王岐山对北京银行“更名、吸引外资、重组上市”提出了殷切希望和明确指示,指明了“市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、国际化”的发展方向。

在此指引下,北京银行成功更名、引进外资、走出去、发行上市、资本化运营、国际化发展等一系列战略突破,推动竞争力和品牌形象大幅提升,开创了跨越式发展的新时代,开启了创新发展的辉煌篇章。

2004年,北京银行更名申请获得监管部门批准,2005年1月8日,新银行名称隆重揭幕。

几乎一夜之间,北京银行红色明亮的标志走进了北京的大街小巷。这个简单响亮的名字进一步提升了北京银行的外部形象和品牌价值。

正如朱冰董事长所说:“北京银行的名字是首都北京的金融名片,它将成为国内乃至世界的知名品牌。

“在成功更名的基础上,北京银行于2006年成功落户位于金融街核心区的北京银行大厦。它从过去简陋的五层建筑悄悄地开始,到长安街银行的国际金融中心,再到现代的北京银行大厦。它完成了三次硬件升级,成为当地金融机构成长和飞跃的真实写照。

如今,10万平方米的北京银行大厦位于金融街的核心。火热的标志见证了中国金融业在过去十年的快速发展。

与此同时,许多党和国家领导人、外国国家元首和政治领导人、商界领袖都登上了北京银行大厦28楼,抬头看了看整条金融街,感受到了中国发展和基本建设的强大脉搏。

可以说,北京银行大厦已经成为北京银行乃至整个首都金融业的一张美丽名片,就像北京银行的优质服务一样。

2005年3月25日,北京银行、国际知名荷兰国际集团和国际金融公司在人民大会堂共同签署股份认购和战略合作协议,标志着中外资本整合的第一步。

从吸引外资开始到成功吸引外资,北京银行在业内创造了一个神话——它为国内银行吸引外资设定了前三名:即“吸引外资的时间最短,政策运用最充分,吸引外资的溢价最高”。

在过去十年成功的资本引进中,中外开展了全面深入的战略合作,推动了北京银行公司治理水平的不断提高,风险管理能力的显著增强,业务拓展速度明显加快,人员素质的整体优化。实现了从资本引进到情报引进、从沟通到整合的转变,被荷兰首相鲍肯内德誉为“中荷乃至中欧金融合作的典范”。

北京银行于2006年迈出了跨区域经营的第一步,在天津设立了第一家分行,支持滨海新区的开发开放。2007年,积极响应建设上海国际金融中心和上海分行的号召。Xi安深杭分公司成立于2008年。长沙分公司成立于2009年;南京分行和济南分行成立于2010年。南昌支部成立于2011年,旨在支持革命老区建设。

后来,北京银行利用京津冀一体化和“一带一路”的战略机遇,在石家庄和乌鲁木齐设立分行。

目前,北京银行已在全国10多个主要中心城市设立400多家分行,有效覆盖渤海、长三角、珠三角三大经济区和中西部市场,形成优势互补、协调发展的生动局面。

2007年9月19日,北京银行在上海证券交易所成功上市,创造了诸多奇迹,如最难清理的股权、最快的上市流程、最高的融资效率和最冻结的资金。

在发行上市过程中,北京银行通过了专业中介机构的尽职调查,通过了中国证监会的发行审核,并通过了投资者和资本市场的审核。通过更严格的产权约束、外部约束和自我约束,进一步完善了公司治理机制,夯实了改革发展基础。

通过发行上市,北京银行成为北京首家市值超过1000亿元的上市公司,标志着北京银行战舰进入资本市场的浩瀚海洋。这不仅是北京银行发展史上的一个重要里程碑,也是中小银行跨越式发展的一个重大突破。

上市成功后,北京银行进一步确立了适合公有制银行的市场资本最大化、资本约束和资本提升、风险管理和风险管理等核心管理理念,实现了发展速度、质量和效益的平衡。

北京银行在加快向全国开放的同时,积极顺应中国日益扩大的全方位、多层次、宽领域对外开放格局。以更加成熟、稳健、自信和开放的态度,积极融入经济全球化和金融国际化的洪流。在“引进”和“走出去”的实践中,不断提高管理的国际化水平。

2008年11月26日,以第十二届京港经济合作研讨会为契机,北京银行香港代表处在香港会议展览中心成功开业。

随后,北京银行第二个海外代表处荷兰阿姆斯特丹代表处于2010年9月17日正式成立,标志着北京银行成为首家进入欧洲的中小银行。

目前,北京银行与国内外1300多家银行建立了代理行关系,覆盖五大洲和世界122个国家和地区。全球服务网络变得更加完善。

与此同时,北京银行与荷兰荷兰国际集团(ING Group)、法国巴黎银行(BNP Paribas)、苏格兰银行(scotiabank)和西班牙桑坦德银行(Santander Bank of Spain)等其他国际知名金融机构的高层互访日益频繁,业务合作广泛深入,为融入国际社会、走向世界提供了广阔的平台。

2014年3月,在习近平主席首次访问荷兰期间,他与荷兰国王威廉·亚历山大见证了北京银行与荷兰荷兰国际集团签署的战略合作协议。

同年9月,李克强总理和西班牙首相拉霍伊共同见证了北京银行和西班牙桑坦德银行签署的消费金融深入战略合作协议。

2015年3月,在荷兰首相的见证下,双方开始了新的十年合作。

2015年10月26日,荷兰国王威廉·亚历山大访华期间,再次与习近平主席见证了北京银行与荷兰荷兰国际集团签署谅解备忘录。

签约当天,荷兰国王威廉·亚历山大亲自访问北京银行,出席中荷可持续发展伙伴关系首席执行官圆桌会议。

中国和荷兰两国元首见证了北京银行两次成功签约,成为中小银行国际化的里程碑事件。

时间的线索清晰可见。

这些关键节点是北京银行探索现代上市银行之路的坐标,见证成功的喜悦,记录难忘的时刻。

如果把这些节点连接成一条历史发展的曲线,就会发现北京银行在短短几年内完成了国有银行和股份制银行几十年的发展过程,每年都在一步一步地跨越。

这种探索已经成为中小商业银行创新发展的经典模式,可以说在我国中小银行发展史上具有划时代的突破性意义。

展望未来五年建设一流银行,这将是中华民族伟大复兴的关键五年,也是全面建设小康社会和实现一世纪目标的决定性阶段。

党和国家站在联系过去和未来的历史关头,深刻把握世界、国情和党的形势的变化,明确提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”的五个发展理念。这已成为对未来发展的战略性、计划性和主导性的理解,并为国家的总体发展带来了深刻的变化。

这一时代背景为北京银行提供了前所未有的历史机遇,开辟了无限的发展空间空。

面向未来,随着国家十三五规划的缓慢启动,北京银行将继续依托首都加快经济发展的有利形势,坚定不移地以差异化、国际化、轻型资本和智能化为发展方向,充分激发自身活力,不断提升在产业价值链中的地位,走出一条更优质、更高效、更公平、更可持续发展的新路。

一是顺应利率市场化改革,走差异化发展道路。

加快向“大零售、大投资银行、大资产管理、大同行、大直销、小微企业”转型。我们将进一步完善科技金融、文化金融、惠民金融等特色品牌,开拓差异化发展的蓝色海洋,打造独具特色的优秀品牌。

二是顺应全面开放格局,走国际化发展道路。

围绕国家开放战略进行顶层设计,积极构建跨境金融服务网络,创新跨境人民币产品和服务,积极参与跨境并购、跨境人民币结算、外汇和离岸金融服务,为国内企业“走出去”提供“本币、外币、境内外、离岸和投资公司”一体化跨境金融服务。

三是符合资本监管要求,走资本轻发展之路。

从“重资产”转向“轻资产”降低资本消耗,通过不断优化客户结构、渠道结构和业务结构提高运营效率,努力探索建立资本占用少、经济效益好、发展质量高、可持续增长的绿色发展模式。

四是顺应互联网时代的潮流,走智能化发展之路。

加强大数据、云计算、社交网络、移动通信网络等新一代互联网技术与传统金融服务的有效整合。构建“互联网+渠道”智能网络,“互联网+产品”实现精准营销,“互联网+服务”创造极致体验,“互联网+组织”提升内部效率,“互联网+机制”实现数据治理,打造“移动银行、数据库、O2O银行”全方位智能银行。

北京银行站在新的起点上,依托20年发展的深厚积淀,继承几代北京居民艰苦奋斗、创新的精神,满怀激情,拥抱“建百年老店、实现可持续发展”的梦想,积极推动首都经济发展方式转变和经济腾飞,谱写更加辉煌多彩的篇章。

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